【行业动态】“四个联动”创新产品 “六个坚持”防控风险——十堰融资担保集团有限公司15年发展纪实

发布时间：2023-10-20 09:37

近年来，在湖北省再担保集团的支持引导和十堰市财政局的政策扶持下，十堰融资担保集团公司取得了长足的发展，公司被省融资担保业协会和省再担保集团评为“2022-2023 年度湖北省再担保合作体系示范担保机构”，是全省唯一一家获此殊荣的机构。2023年9月14日，湖北省融资担保行业高质量发展推进会在十堰召开，十堰融资担保集团有限公司党支部书记、董事长何啟民受邀作交流发言。公司在产品创新和风险防控方面探索情况如下：

一、“四个联动”创新产品凝聚合力

2022年以来，十堰融资担保集团在十堰市财政局的政策支持下，抢抓十堰市创建“国家普惠金融发展示范区”的契机，持续深化政府性融资担保体系建设，采取“财政金融联动、部门担保联动、担保体系联动、银担合作联动”的方式，先后推出了“产业升级贷”“科技创新贷”“助企纾困贷”“绿色发展贷”等多款专项融资担保产品，通过政策创新、模式创新，形成财政政策、产业政策、信贷政策、担保政策相互融合、协调联动的产融一体化发展模式，撬动金融资源流向重点领域和薄弱环节。

（一）创新产品的特点

1.整合资源，放大效能。市财政局创新财政资金使用方式，把过去零散支持企业的政策和资金归集在一起，设立多项专项资金，用于贴息、补助担保费和分担风险，推出专项产品，鼓励各地政府性融资担保机构按照平等、公平、互利、共赢原则，加强与辖内银行金融机构合作，加大重点行业和领域的支持力度，由十堰融资担保集团增信和提供担保，发挥“四两拨千斤”的放大功能，引导合作银行按专项资金的10倍投放专项担保贷款，产生倍增效益。

2.部门联动，精准服务。专项产品采取经信、科技、商务、交通、文旅、环保等行业主管部门建立项目库精准推荐，银行和担保机构及时跟进服务，财政部门给予奖补支持的方式，实现政策支持和市场运作相结合，形成了强大的工作合力，改变了担保机构单打独斗的局面，精准服务市场主体。

3.政策叠加，多方共赢。专项产品融合了融资担保、财政贴息、担保费补贴、风险补偿、新型政银担合作等多项政策，政策叠加后，企业实际融资成本降至2%左右，担保机构风险比例降至15%。财政资金发挥了效能，企业得了实惠，银行和担保机构降低了风险，企业的获得感、担保的价值感、政府的满意度均得到了提升。

4.服务重点，提质增效。围绕市委市政府决策部署和政策导向，专项产品精准服务了一大批重点企业、重点项目以及社会效益显著的优质小微企业，既实现了担保规模“量”的合理增长，又改变了传统担保公司服务边缘客户的不利局面，促进了担保业务“质”的有效提升，实现有限担保资源效能的最大化，集中财力扶持重点企业和项目，发挥财政资金的导向作用和聚集效应。

（二）产品创新成效

十堰融资担保集团共推出了“产业升级贷”“科技创新贷”“助企纾困贷”“绿色发展贷”等4款专项融资担保产品，在财政暂时只预算了4000万元专项资金的情况下，已累计服务市场主体300多户，提供融资担保超过16亿元。具体情况如下：

1. “产业升级贷”

为深入实施省政府支持新一轮企业技术改造若干政策和“技改提能，制造焕新”三年行动，加快推动企业技术改造，大力促进创新驱动，着力构建现代产业体系，推进制造业高质量发展，十堰市人民政府办公室印发了《十堰市支持新一轮先进制造业技术改造若干政策的通知》，决定连续三年每年统筹安排4000万元，设立“产业升级专项资金”，推出“产业升级贷”专项产品，目的是把零散奖补给企业的技改资金，汇集为资金池，由担保机构发挥放大增信功能，通过政府性融资担保公司发挥杠杆作用并提供担保，引导合作银行按照10倍放大规模投放技改贷款，助力我市制造业产业升级。

“产业升级贷”的推出实现了财政资金使用的两个改变：一是变“事后奖”为“事前贷”，解决了部分企业“没钱技改”以及“技改资金不够”的难题；另一个是“变零钱为整钱，集中力量办大事”，把过去每户几万或几十万小额度奖补的模式，调整为数百万、上千万元的大额度贷款支持，通过担保机构发挥“放大器”作用，十倍放大财政资金效能，服务企业更加有力。

截止8月末，“产业升级贷”产品已为167家企业办理制造业技术改造和产业升级融资担保贷款10.22亿元，带动企业实际投资超30亿元，实现销售收入近100亿元，新增入库税收1.5亿元，稳定工作岗位近1.2万个。

2. “科技创新贷”

2022年，《省人民政府办公厅关于印发湖北省科技融资担保体系建设实施方案的通知》( 鄂政办发[2022] 19号)以来，为强化科技融资担保工作力度，构建专注服务科技创新企业的科技融资担保体系，以金融创新服务科技创新，充分发挥财政资金的引导作用，撬动金融资源更好的流向科技创新企业，解决科技型企业融资难融资贵问题，市财政局、科技局、金融局联合推出了“科技创新贷”。

“科技创新贷”产品方案自2023年1月末印发以来，市科技局首批推荐了96户企业，十堰融资担保集团通过班子成员包片、业务人员包点、上门入户走访等方式，进行政策宣传，对融资申请进行了全面审核、调研，筛选出了首批拟服务的42户企业，截止目前已完成放款36户，担保金额1.87亿元，有效解决了科技型小微企业经营发展和创新过程中的流动资金不足问题，有效补充了研发资金投入。

3. “助企纾困贷”

受疫情影响，交通运输、餐饮住宿、文化旅游、批发零售等行业受到较大冲击，国务院2022年印发了《关于扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》，鼓励政府性融资担保机构对困难行业提供融资担保支持。为帮助困难企业渡过难关，十堰市结合“产业升级贷”经验，决定连续2年每年统筹安排2000万元，设立“助企纾困专项资金”，推出“助企纾困贷”专项产品。

自2022年10月“助企纾困贷”产品推出以来，先后向受疫情因素影响较大交通运输、住宿、餐饮、批发、零售、文体娱乐、旅游、仓储物流等八类困难行业，精准投放担保贷款4.05亿元，用金融活水精准帮助企业抒困解难。

4. “绿色发展贷”

为推进十堰市绿色低碳发展示范区建设，助力“国家绿色金融改革创新试验区”创建，充分发挥财政资金的引导作用，撬动金融资源精准投向绿色低碳领域，支持绿色产业发展壮大，激发市场主体绿色发展动力。市财政局联合市地方金融工作局等10部门制定了《十堰市“绿色发展贷”管理办法(试行)》，市财政局连续3年每年统筹安排“绿色产业发展专项资金”2000万元，推出绿色发展贷，由十堰融资担保集团发挥放大增信功能并提供担保，引导合作银行按照10倍放大规模投放投放绿色贷款。初步估算未来三年将新增绿色担保贷款超10亿元。

在新产品的带动下，十堰融资担保集团8月末在保市场主体达到873户、余额21.18亿元，在保户数比年初净增105.51%，在保余额比年初净增35.37%。公司在保业务中，小微企业占比99.22%，再担保业务占比93.4%，单笔模式业务占比82.25%，中长期业务占比70.82%，工业企业占比60.63%，其中规模以上工业企业占比48.94%，科技入库企业占比47.13%，主城区专精特新企业已服务63.77%，信用占比75.71%。充分发挥了财政资金“放大器”和“助推器”的功能作用，实现了财政政策、金融政策、产业政策的有机融合，有效助力了十堰经济社会高质量发展。

二、“六个坚持”多措并举防控风险

十堰融担自成立以来，始终把防范控制风险作为经营管理工作的重中之重，坚持审慎、合规经营理念，统筹业务发展和风险防控，做实业务全流程管理，主动防控业务风险，主要做法是：

（一）坚持合规为本，把好经营方向，防范系统风险。合规经营是担保机构防范风险、规范管理的内在要求，是推进融资担保事业健康可持续发展的重要保证，不合规是担保机构风险的主要来源。自成立以来，十堰融资担保集团高度重视合规管理，稳健经营，严守“四个不得”红线，绝不从事吸收存款、受托投资、资金过桥、P2P等违法经营活动，也绝不从事偏离主业、超额度担保、为政府融资平台担保等违规行为，守牢不发生系统性风险的底线。

（二）坚持优化流程，形成管理闭环，防范操作风险。识别不了风险是最大的风险。在积极拓展业务、扩大担保规模、努力为市场主体破解融资难题的同时，公司始终把防范风险作为经营管理工作的重中之重，通过不断探索完善“全面的风险意识、全员参与的风险管理、全过程的风险控制、全新的风险管理理念和手段”这一“四全”风险管理体系，持续构建从保前尽调、保中审查、保后管理、风险预警到代偿追偿、资产保全、呆账核销的全流程、闭环化风险管理政策制度框架，将风险控制贯穿于担保业务的全过程，体现到每个员工的具体行动和每个业务环节。一是严把项目准入关。业务部门严格按照《公司项目调查细则》要求，执行“双人尽调，实地查看，真实反映”的调查原则，通过核实了解企业“三品四表”等，获取真实、全面、客观的客户信息，为审查、审核、审批提供基本依据，防止“病从口入”。二是严把风险审查关。风险部门通过独立现场核查，对申保主体的资信状况以及申保资料的全面性、真实性和有效性审查，独立、客观、公正的审核关键数据的真实性和逻辑关系，识别、判断和评估风险，从而实现审、保分离，多人把关、各负其责。三是严把业务审批关。评审会实行集体审批，科学公正、公开透明决策，董事长、评审会主任都具有一票否决权。四是严把合规审核关。法律合规审核专岗对项目的操作流程合规性及资料完整性进行法律合规审核，形成“联防”“协防”机制，把好业务发生前的最后关口。五是严把保后管理关。以“时时放心不下”的责任感，定期对受保主体以及影响受保主体按期还款的相关因素进行监控和分析，及时发现风险预警信号，并采取相应补救措施，做到早识别、早预警、早发现、早处置，努力把风险化解在萌芽状态，及时阻断风险蔓延。总之，通过层层把关，不断夯实“早防”“敢防”“能防”基础，强化“想防”“愿防”“必防”意识，将风险降到最低。

（三）坚持健全机制，提升风控能力，防范道德风险。公司着力构建全员风控、全员合规的风控文化，拉紧责任链条，加强综合管理，打好风险防控“组合拳”，做到“管住人、看住钱、扎牢防火墙”，努力实现风控“全覆盖、无盲区”。一是常态化的抓学习培训，不断提升员工的综合素质，解决“能力不足”的风险；二是常态化的抓思想教育，引导员工牢固树立正确经营观、业绩观和风险观，不断强化责任意识和忧患意识，解决“精神懈怠”的风险；三是持续加强清廉国企建设，不断强化廉洁从业意识，防范“消极腐败”的风险。四是建立全过程的责任追究机制，坚持严的基调、严的措施、严的氛围，责任追究专岗常态化开展违规追责，做到真管真严、敢管敢严、长管长严，实现“风险评估、合规审查、问责追责”三项机制相辅相成、有机统一，着力打造一支忠诚干净担当的担保队伍，杜绝道德风险和操作风险。公司成立以来，未发生过人员违法违纪的行为。

（四）坚持业务创新，精准服务重点，防范市场风险。担保公司服务对象质量的好坏是风险防范的“晴雨表”，只有选择了好的服务对象，才能有效防控风险。十堰融资担保集团在市委市政府及各部门的支持下，通过叠加财政贴息、多方分险等政策，开发了一系列有针对性的专项担保产品，精准服务了一大批优质企业，改变了传统担保公司服务边缘客户的不利局面，走出了一条符合十堰本地实际、具有十堰特色的新路子，实现了产品创新和产业政策、财政政策、信贷政策的深度融合。公司通过创新产品，实现了担保业务质的有效提升、量的合理增长以及风险的明显降低，既避免了存量业务风险固化、发展陷入停滞的风险，又达到了增量增活力、以高质量发展化解风险的目的。

（五）坚持改善环境，依托政策支持，防范外部风险。市委市政府及相关主管部门始终高度重视融资担保行业并给予了强有力的政策支持。一是始终按照“政府主导、政策支持、规范管理、市场运作”的模式管理公司，支持而不干预，引导而不主导，营造了良好的外部环境，为促进十堰融资担保集团健康持续发展和有效防控风险给予了强有力的政策保障。二是建立了全面的“四补”政策，并及时拨付四补资金，支持政府性担保机构做优做强。三是政银担密切配合，推出了多款专项产品，形成了发展合力，促进了担保业务做专做精。四是建立和完善了绩效考核评价办法，增加了社会效益的考核指标，取消了盈利指标考核，激发了从业者担当作为、干事创业的积极性。

（六）坚持优化股权，完善法人治理，防范关联风险。从融资担保工作实际来看，股东关联是担保公司面临的系统性风险之一。早期为壮大担保公司实力，担保公司普遍吸收了部分民营企业入股。随着行业定位的变化，民营股东退出已是行业发展的必然，同时也是影响部分担保公司发展的难点和痛点。在市财政的支持下，十堰融资担保集团依法依规安全有序退出民营股份，按照资产评估、股东会审议、市财政局审批等多个流程，全部平价交割，确保国有资产不流失，没有发生股权被冻结、被执行等关联情形，实现了法人治理的不断优化，守住了不发生关联性风险的底线。

来源：湖北再担保